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09/05/2018

Os seguros de vida com o melhor custo-benefício, segundo a Proteste


Associação de consumidores avaliou 25 apólices, vendidas por oito empresas. Veja o resultado

Fonte: Exame por Marília Almeida

São Paulo – Uma pesquisa da associação de consumidores Proteste avaliou 25 apólices, vendidas por oito empresas, e concluiu que o melhor seguro de vida é o Individual, da Sompo Seguros. Já o seguro Individual da Sulamérica foi considerado a escolha certa para quem quer economizar na proteção, sem deixar de ter serviços satisfatórios.
A pesquisa analisou coberturas básicas (invalidez permanente total por acidente e morte natural e acidental), além de dez coberturas adicionais: invalidez parcial por acidente, invalidez permanente por doença funcional, doenças graves, antecipação em caso de doenças terminais, assistência funeral individual e familiar, diária por internação hospitalar, câncer, morte do cônjuge e filhos, invalidez total por acidente do cônjuge e diárias por incapacidade temporária.

A associação de consumidores constatou que as seguradoras oferecem uma gama grande de proteções na modalidade, que na maioria são semelhantes. A diferença entre eles está, em geral, no preço. Uma apólice para um mesmo perfil de segurado sai a 106,18 reais na Zurich e por 1.228,42 reais Sompo. Ou seja, uma diferença de 92%. Portanto, vale pesquisar bastante e ficar atento às condições gerais de cada contrato.
Com relação a coberturas, todos contemplam morte natural e acidental do segurado, as chamadas coberturas básicas, que são obrigatórias.
Veja abaixo o resultado completo da pesquisa feita pela Proteste:

Seguradora Sompo (Vida Individual) Porto Seguro (Vida individual) Icatu (Essencial Vida) SulAmerica (Vida Individual) Mapfre (Vida Você Multiflex) Bradesco (Vida Mais Segura) Allianz (Vida Individual) Zurich (Vida Flex)
Morte Natural 100 100 100 100 100 100 100 100
Morte Acidental 100 100 100 100 100 100 100 100
Invalidez permanente total por acidente 100 100 100 100 100 100 100 100
Invalidez permanente parcial por acidente 100 100 100 100 100 100 100
Invalidez permanente por doença funcional 100 100 100 100
Doenças Graves 100 100 100 50    
Antecipação em caso de doenças terminais 100 100
Assistência Funeral Individual 100 100 100 100 100 100 100  
Assistência Funeral Familiar 100 100 100 100 100 100
Diária por internação hospitalar
Câncer 100 100
Morte do Conjugê 100 50 100 100
Morte de filhos 100
Invalidez total por acidente do cônjuge 100
Diárias por incapacidade temporaria 100 100
Nota 81,9 80,9 80,4 78,6 78,4 72,8 72,6 69,6


É importante ressaltar que a pesquisa é apenas um indicativo: vale checar cada contrato e escolher o seguro mais adequado à sua necessidade e com a consultoria de um profissional especializado.

Outras vantagens
O principal objetivo da proteção é garantir que os beneficiários indicados no plano consigam reconstruir a vida sem a renda do titular. Mas algumas proteções vão além e oferecem outros tipos de benefícios.
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Uma delas, voltada para profissionais liberais, oferece um valor diário em caso de incapacidade temporária, nos casos em que o titular não possa trabalhar, como forma de evitar um aperto financeiro. Outros ainda dão descontos em farmácia e assistência residencial, entre outros benefícios.

O que pesar na escolha
O primeiro passo é definir o valor da cobertura. Para isso, você deve estimar o período que você ou seus dependentes precisarão para se ajustar financeiramente.
Um casal sem filhos, por exemplo, pode precisar de sete anos para reconstruir a vida financeira sem o cônjuge. Considerando que o casal tenha renda mensal de 5,5 mil reais, e um deles ganhe 3 mil reais, enquanto o outro 2,5 mil reais, se o primeiro contratar a proteção, deve fazer o seguinte cálculo: multiplicar 3 mil reais por 12 meses e por sete anos. Resultado: precisará de uma cobertura de 252 mil reais.
No caso de um casal com filhos, é necessário ponderar quanto tempo falta para que o filho termine os seus estudos. Em média, isso ocorre em no máximo 10 anos. A conta então deve ser renda do segurado multiplicada por 12 meses e multiplicada por 10 anos.
Quanto maior for a cobertura, maior será a mensalidade a pagar. Além disso, a idade e a profissão do segurado, o histórico familiar de doenças e o tabagismo influenciam no valor das parcelas e podem até impedir a contratação da proteção.
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